Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Содержание

Отличие лизинга от кредита на автомобиль

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

С каждым годом число автомобилистов увеличивается в несколько раз. Связано это с тем, что приобрести автомобиль стало проще, ведь для этого существуют разные кредитные программы и банковские продукты.

Чаще всего физические лица прибегают к услуге автокредитования, однако, на западе давно применяется новый способ покупки авто – лизинг.

Ниже попробуем разобраться, что такое лизинг, чем отличается лизинг от кредита автомобиля, какие имеет преимущества и недостатки.

Что такое автокредит

Автокредит представляет собой банковский продукт, дающий клиенту возможность приобрести транспортное средство, как новое, так и подержанное. Денежные средства имеют строгую целевую направленность, поэтому потратить их на что – то другое нельзя.   

После оформления денежной ссуды на покупку авто, транспорт остается в залоге у банка до момента полного погашения задолженности. Только оплатив полную стоимость кредита, клиент становится полноправным владельцем авто.

Денежный займ можно оформить в офисе банковского учреждения или же непосредственно в автосалоне. Как правило, при оформлении кредита в салоне у дилера, который является партнером банка, физ лица получают более выгодные условия по займам.

В 2019-2020 году действуют несколько видов автокредита:

  1. Классическая потребительская ссуда – целевой банковский продукт, не имеющий существенных особенностей.

  2. Экспресс-автокредит – отличается быстротой оформления, однако, условия кредитования будут менее выгодны (возможно повышение процентной ставки).

  3. Кредит с остаточным платежом – заемщик оплачивает автокредит в течение всего срока кредитования небольшими платежами, а в конце срока погашения ему необходимо внести всю сумму задолженности одним взносом.

    Есть два варианта погашения такого вида займа – автосалон выкупает транспортное средство обратно у владельца, либо клиент продлевает кредитный договор.

  4. Трейд-ин – предусматривает обмен старого авто на новый автомобиль, но с доплатой.
  5. Ссуда без первого взноса – при оформлении этого продукта заемщику не нужно вносить первоначальный взнос по кредиту и другие.

Что такое лизинг

   

Под лизингом принято понимать длительную аренду с возможностью последующего выкупа. В данном случае подразумевается аренда транспортного средства. Суть автолизинга заключается в некоторых нюансах: заемщик берет транспортное средство в лизинг и ежемесячно вносит арендную плату, которая идет в счет дальнейшего выкупа авто.

Право собственности на машину сохраняется за арендодателем до момента полного исполнения обязательств по договору. Если владелец автотранспортного средства нарушает условия сделки, то договор лизинга может быть расторгнут.

Отличие лизинга от кредита автомобиля

Лизинг отличается от автокредита, в первую очередь, предметом договора. В первом случае – это движимое имущество, а во втором – наличные денежные средства.

Помимо этого, автокредит и лизинг имеют и другие существенные отличия:

  1. Длительность рассмотрения заявки.

    Это, наверное, главное разница между этими продуктами, так как получить кредит на машину можно в течение пары часов, а договор лизинга оформляется в срок от 1 до 5 дней.

  2. Еще одно отличие от кредита – это освобождение от уплаты имущественного налога, так как до момента полной оплаты стоимости авто, владельцем транспорта числится лизингодатель.
  3. Ежемесячные платежи.

    При автокредите их необходимо вносить регулярно по графику платежей, а при оформлении лизингового договора выплаты могут вноситься по определенной программе.

  4. Размер первоначального взноса за авто.

    При кредите эта сумма составляет от 10 до 50% стоимости машины, а при лизинге – порядка 35%.

  5. Страхование машины. Оформляя автокредит, страховку оплачивает заемщик из своих средств, а в случае с лизингом эти обязанности ложатся на лизинговую организацию, выдавшую транспорт.
  6. Обеспечение по договору. При оформлении автокредита машина остается в залоге у банка до момента погашения. Оформляя авто в лизинг залогового имущества не требуется.

Недостатки и преимущества лизинга

Главным преимуществом покупки авто в лизинг является возможность сэкономить не только деньги, но и время, так как все выплаты по договору можно списать на себестоимость транспортного средства, находящегося на балансе лизингодателя.

А в чем заключаются основные преимущества для физического лица:

  • более лояльные требования к заемщику, так как имущество сразу не переходит в собственность клиента;
  • не обязательно подтверждать доход справками с работы и привлекать поручителей или созаемщиков;
  • есть отсрочка выплаты платежа;
  • ставка по лизинговому договору ниже, чем по автокредиту;
  • отсутствуют скрытые комиссии и сборы.

Несмотря на все существенные достоинства, лизинг обладает рядом недостатков:

  • машина переходит в собственность заемщика после окончания действия лизингового договора и выкупа транспорта по остаточной стоимости;
  • нельзя передавать машину в субаренду;
  • нет льготных программа для покупки транспорта в лизинг.

В заключении хотелось бы отметить, что заемщик сам должен решить, что для него выгодно – лизинг или автокредит. В основном, это зависит от условий договора, который заключается между участниками сделки. Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому следует внимательно изучать подписываемый договор.

Источник: http://cleanbrain.ru/otlichie-lizinga-ot-kredita-na-avtomobil

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Современный мир невозможно представить без огромного количества автомобилей. Это давно не роскошь, а необходимость для любой семьи или фирмы.

Однако, в период глубокого экономического кризиса в России, не все обладают достаточным количеством накопленного капитала на получение нового авто. Для юридических лиц также невыгодно вынимать достаточно крупную сумму на покупку из бизнеса.

Поэтому все большую популярность получают альтернативные варианты покупки желаемого транспорта, как для физических лиц, так и для юридических. Одним из них является лизинг.

Общее понятие автолизинга

Под автолизингом понимается аренда транспорта, как правило, с правом его последующего выкупа по остаточной стоимости.

Лизингодатель — компания, предоставляющая данную услугу — приобретает автомобиль у официальных представителей.

До момента окончания платежей, приобретенное транспортное средство находится в собственности лизингодателя, он ставит его на учет в ГИБДД, оформляет обязательное страхование.

После прекращения действия договора можно либо поменять его на новый, либо оформить в собственность.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Преимущества автолизинга для физических лиц:

  1. Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие по некоторым программам.
  2. Быстрота заключения сделки
  3. Минимальный пакет необходимых документов
  4. Скидка на получение авто от официальных дилеров.
  5. Относительно невысокие ежемесячные платежи.
  6. Экономия времени на оформление всей необходимой документации по машине (в ежемесячный платеж могут быть включены все расходы на ГИБДД, страховки, обслуживание и т.д.)

Кроме того, договор лизинга заключается на несколько лет и по истечении этого времени нет необходимости заниматься продажей морально устаревших машин. При возврате авто также возвращается внесенный первоначальный взнос или предлагаются варианты обмена на дальнейшее сотрудничество.

Недостатки автолизинга:

  1. Большие процентные ставки
  2. Ограниченный срок действия услуги.
  3. Возможность расторжения соглашения со стороны лизингодателя в одностороннем порядке (при несоблюдении условий соглашения, страховки или просрочки платежей)
  4. Так как машина находиться в собственности организации, то для поездок за границу понадобится оформление дополнительного разрешения.
  5. При затрудненном финансовом положении нет возможности продать транспорт и получить деньги на покрытие вынужденных расходов и погашение задолженностей. При невыплате платежей теряется не только средство передвижения, но и все предыдущие расходы.
  6. Вынужденное рассмотрение только предложений в салонах, стоимость которых значительно выше поддержанных автомобилей. Также есть множество разнообразного выбора на рынке, но по значительно сниженным ценам.

 Лизинг автомобиля для юридических лиц

Помимо скорости получения транспорта в пользование, фирмы и индивидуальные предприниматели получают дополнительные преимущества:

  • В связи с минимальными рисками для лизингодателя, получить новый автомобиль в распоряжение значительно проще, чем оформить кредит.
  • При оформлении кредитов на ведение бизнеса, основным показателем платежеспособности для банков является – доля заемных средств и наличие иных обязательств. В случае заключения услуги лизинга задолженность перед лизингодателем может учитываться на балансе лизинговой организации, что сделает юридическое лицо более привлекательным для выдачи нецелевых кредитов в банке.
  • Снижение налогов. В расходах фирмы учитывается не только амортизация транспортных средств, но и все ежемесячные выплаты. Кроме того, можно распределить платежи по такому виду аренды по периодам разными суммами, чтобы максимально уменьшать налог на прибыль. Кроме того, услуга предоставления лизинга облагается НДС, что позволяет в свою очередь уменьшать и данный налог.
  • Разработка индивидуального графика платежей после проведения финансового состояния организации позволяет более рационально использовать денежные средства на расширение и развитие бизнеса.

В настоящее время, в отличие от европейских стран, в России лизинг автомобилей распространен в основном в организациях, но все чаще оформляются договоры лизинга для физических лиц.

В любом случае, приобретение транспортного средства, как за счет заемных банковских средств, так и за счет ежемесячных выплат менее выгодно, чем за собственные средства, но иногда такой способ является единственно возможным.

Перед принятием заключительного решения необходимо тщательным образом проанализировать все возможные риски данного варианта, просмотреть предложения разных компаний и их репутацию на рынке, также сравнить цены на выбранный автомобиль.

Лизинг – удобный инструмент, но несет в себе большие риски потери имущества при нарушении условий соглашения.

Источник: https://requesto.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБЛизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций.

Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

  • В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Источник: https://kreditkarti.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami

Что такое лизинг простыми словами? Что такое лизинг автомобиля или недвижимости? Что такое лизинг с возвратом?

Модернизация общественно-экономической сферы, а также внедрение новых систем хозяйствования порождают потребность в качественно новых методах обновления фондов предприятий.

В условиях спада кредитно-финансовых отношений и урезания инвестиций государства в экономику возникает необходимость в других видах вливаний в производственную сферу. Именно поэтому стоит детально изучить вопрос о том, что такое лизинг, и понять, по каким принципам он происходит.

Для чего изучать лизинговые операции?

Главной целью данной статьи является исследование природы и сущности лизинговых процессов, моделей, видов и форм их проявления в условиях современной национальной экономики.

Что такое лизинг простыми словами? Это сдача объектов долгосрочного пользования (автомобилей, зданий, оборудования, самолётов и т. д.) в аренду, то есть передача комплекса прав на владение и использование недвижимого или движимого имущества на определённый (или бессрочный) период за финансовую компенсацию.

Данный процесс чаще всего состоит из трёхстороннего комплекса отношений, в которых лизинговая компания является посредником между производителем оборудования и компанией (либо физическим лицом), заинтересованной в его использовании.

Что такое лизинг и лизинговая сделка?

Рассматриваемое в статье экономическое понятие достаточно сложное, поэтому количество определений его велико. В переводе с английского языка глагол to lease обозначает процесс сдавания имущества во временное пользование. Обобщая мнения многих авторов, можно сделать следующий вывод о том, что такое лизинг.

Данный экономический термин включает в себя совокупность процессов по инвестированию (привлечению) финансовых ресурсов, при которых один субъект отношений (лизингодатель) обязуется приобрести у производителя определённое имущество с целью последующей передачи его в пользование лизингополучателю на определённый срок за финансовое вознаграждение.

Осуществляется данный процесс посредством сделки, которая представляет собой комплекс договоров между производителем (продавцом) предмета лизинга, лизингодателем и лизингополучателем.

Предметом такой сделки могут быть транспортные средства, здания, сооружения, прочее движимое и недвижимое имущество, целые комплексы и предприятия, используемые в предпринимательстве. Также объектами данных договоров могут быть земельные участки и прочие природные ресурсы, если это не запрещено законодательством.

Схема проведения операции

Ответить на вопрос о том, что такое лизинг, поможет изучение методологических основ проведения сделки. Общий механизм выглядит следующим образом:

  1. Пользователь (в дальнейшем – лизингополучатель) обращается в лизинговую компанию с заявкой на необходимое оборудование.
  2. Компания, предоставляющая данную услугу, оценивает ликвидность операции. После этого производится закупка оборудования (объекта лизинга) у его производителя либо реализатора.
  3. После того как лизингодатель стал обладателем оборудования, он передаёт его во временное пользование лизингополучателю, получая за это периодические платежи.

Кто выступает субъектами лизинговых отношений?

Сторонами сделки могут выступать:

  1. Производитель (продавец) имущества – юридическое или физическое лицо, которое заключает договор купли-продажи с лизингодателем, согласно которому предоставляет ему предмет отношений (оборудование) в обусловленный срок за определённое вознаграждение.
  2. Лизингополучатель – юридическое или физическое лицо, которое по условиям договора обязуется оплатить услуги лизингодателя и получить за это оборудование на определённый срок по условиям, которые определены данным соглашением.
  3. Лизингодатель – юридическое или физическое лицо, которое приобретает (за собственные либо привлечённые денежные ресурсы) в собственность определённое имущество, а затем предоставляет его же на некоторый срок за финансовое вознаграждение в форме предмета лизинговой сделки во временное пользование лизингополучателю. При этом право на объект договора может как переходить в руки лизингополучателя, так и оставаться у лизингодателя, в зависимости от специфики соглашения.
  4. Кредитные институты (банки, сообщества), которые предоставляют финансовые ресурсы на приобретение оборудования по договору.

А также прочие специализированные субъекты: страховые компании и Российская Ассоциация лизинговых компаний («Рослизинг»).

Какими функциями обладает «Рослизинг»?

Данное объединение представляет собой совокупность банков, лизинговых компаний и других экономических институтов, которые входят в состав Российской Ассоциации лизинговых компаний и осуществляют следующие виды деятельности:

  1. Координация деятельности и объединение средств компаний-участниц с целью проведения максимально выгодных проектов.
  2. Взаимодействие с государственными органами с целью определения наиболее важных стратегических направлений лизинга.
  3. Разработка нормативно-правовых актов, регулирующих лизинговую деятельность.
  4. Активное участие в международных процессах экономической интеграции.

В Российской Федерации законодательно урегулирован как лизинг для физических лиц, так и для юридических. При этом его субъектом могут быть резиденты и нерезиденты государства, а также предприятия с иностранным капиталом.

Объекты лизинга

Как предоставление основных фондов компаниям, так и лизинг для физических лиц подразумевают передачу в пользование оборудования, которое можно условно подразделить на следующие большие группы:

  1. Сельскохозяйственное (трактора, комбайны).
  2. Транспортное (автомобили, самолёты, суда, железнодорожные вагоны).
  3. Строительное (краны, бетономешалки, леса).
  4. Оборудование связи (спутники, радиостанции и т. д.).

Какие виды различают?

  1. Финансовый – вид лизинга, который предусматривает полный возврат стоимости предмета передачи. При этом сумма переданных денежных средств разделяется на цену оборудования и доход лизингодателя.

    Таким образом, условием финансового лизинга является переход оборудования по окончании срока сделки в собственность лизингополучателя.

  2. Оперативный – это договор, по которому срок передачи предмета лизинга меньше амортизационного периода.

    В отличие от финансового, по истечении срока договорённости оборудование возвращается лизингодателю. Часто такой вид отношений используется при одноразовых акциях, когда нецелесообразно приобретение оборудования.

В какой форме проходят лизинговые сделки?

Для того чтобы понять, что такое лизинг оборудования, необходимо исследовать основные его формы:

  1. Прямой. Сделка, при которой по окончании срока действия договора аренды полный пакет прав на предмет сделки переходит в руки арендатора (лизингополучателя).
  2. Возвратный. Что такое лизинг с возвратом? Это операция, при которой лизингополучатель продаёт свои фонды лизингодателю, сразу же возвращая их в форме долгосрочной аренды. Используется в случае нехватки оборотных средств у предприятия-арендатора. По истечении срока действия сделки права на предмет лизинга возвращаются лизингополучателю.
  3. Смешанный. При таком виде лизинга требуемое арендатору имущество приобретается за счёт долевых взносов участников сделки. По окончании срока действия договорных отношений права на оборудование переходят лизингополучателю, стартовая доля вложений которого обычно не превышает 25 процентов.

Виды лизинговых платежей

Что такое лизинг для физ. лиц? Во-первых, это довольно сложная процедура, вызывающая множество вопросов, особенно касающихся способов оплаты за оборудование.

Схема возмещения одинакова для юридических и физических лиц и осуществляется посредством лизинговых платежей. Данное понятие включает в себя сумму компенсации за использование предмета сделки.

Производятся платежи посредством следующих методов:

  • Фиксация общей суммы. Сумма договора делится на равные части и выплачивается ежегодно в течение срока его действия.
  • Авансовый метод. При заключении договора вносится авансовый платёж, который в нём указан, остальная часть выплачивается согласно предыдущему методу.
  • Метод минимальных платежей. В сумму оплаты включается расчёт амортизации за весь период, а также различные вознаграждения лизингодателя, предусмотренные им.

График выплат прописывается в договоре лизинга. Выплаты могут производиться ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Что такое лизинг автомобиля?

Сравнительно новым продуктом на рынке финансовых услуг для населения является автомобильный потребительский лизинг. С каждым днём он обретает всё больше сторонников. Давайте разберёмся в том, что такое лизинг автомобиля для частных лиц.

Прежде всего, это очень удобный и выгодный метод приобретения транспорта. Фактически человек берёт в аренду авто с правом последующего выкупа. Также данная услуга популярна для юридических лиц, которым бывает удобнее оформить покупку несколькими платежами.

Что такое лизинг автомобиля? Для населения это возможность пользоваться машиной сразу после оформления пакета документов и внесения первоначального взноса. На сегодняшний день данную услугу могут оказать не только специализированные фирмы, но и банки, а также автодилеры.

Процедура получения автотранспорта

  1. Предоставление клиентом паспорта, водительского удостоверения и заполнение специальной заявки.

  2. Заключение между клиентом и лизингодателем договора аренды транспорта с правом выкупа, а также договора купли-продажи транспортного средства между лизинговой компанией и поставщиком автомобиля.

  3. Выплата первоначального взноса клиентом в размере 20-30% от стоимости предмета сделки.
  4. Страхование клиентом автомобиля по тарифам КАСКО и ОСАГО.

  5. Регистрация автомобиля специалистами лизинговой компании в ГИБДД, а также проведение технического осмотра.
  6. Передача транспортного средства компанией в пользование потребителю.
  7. Клиент, согласно условиям договора, производит регулярные платежи, по истечении срока техника переходит в его владение.

Кто может купить автомобиль таким способом?

Получить авто в аренду с последующим правом выкупа может любой гражданин, который имеет опыт предпринимательства. Причём предпочтение отдаётся кандидатам с успешным опытом лизинговых операций с достаточным финансовым потенциалом.

Очень важно рассмотреть все подводные камни, которые имеет автомобильный лизинг для физических лиц. Отзывы людей, которые воспользовались данной услугой, содержат как позитивные, так и негативные свидетельства.

Плюсы автолизинга

  1. Возможность приобретения не только легкового автомобиля, но и грузового, а также спецтехники. При этом неважно, новая техника либо подержанная приобретена в салоне или у частника.

  2. Для заключения лизинговой сделки достаточно минимального пакета документов, при этом уровень требовательности к клиентам невысок.
  3. Оформление автомобиля происходит на срок до 5 лет, по истечении которого средство можно выкупить по остаточной стоимости.

    Также возможен и досрочный возврат предмета сделки.

  4. Условия приобретения и сроки поставки техники лизинговым компаниям более удобные, чем стандартные.

  5. Что такое лизинг авто для населения? Это, прежде всего, гибкие графики платежей и возможность сразу начать эксплуатацию транспортного средства.
  6. В случае нежелания оформлять технику на себя, эта услуга также доступна клиенту, поскольку авто считается собственностью лизингодателя.

Минусы автолизинга

  1. Проценты по договорам лизинга больше, чем по автокредиту (особенно для малобюджетного транспорта).
  2. Возможность изъятия автомобиля при нарушении лизинговых платежей.

  3. Невозможность сдачи авто в аренду либо в качестве залога без согласия компании, предоставившей лизинговые услуги.
  4. Необходимость предоставления периодического доступа для осмотра предмета лизингового договора.

Таким образом, принимая решение о выборе способа приобретения автомобиля, необходимо тщательно изучить все сопутствующие факторы, а также текущую социально-экономическую ситуацию.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Источник: http://successseo.ru/perevody/chto-takoe-lizing-prostymi-slovami-chto-takoe.html

Автолизинг для физических и юридических лиц: условия и выгода

До 2010 года оформлять лизинговые договора могли только корпоративные клиенты. Сегодня воспользоваться преимуществами услуги могут и частные лица. Задумываясь об оформлении автокредита, необходимо обязательно рассмотреть вариант приобретения машины в лизинг — у предложения есть множество неоспоримых достоинств.

Что такое автолизинг

Если говорить простыми словами, то лизинг машины — это своего рода долгосрочная аренда с возможностью дальнейшего выкупа транспортного средства.

Между будущим пользователем автомобиля и собственником транспортного средства заключается договор, согласно условиям которого лизингодатель (организация, оказывающая услугу) передает, а лизингополучатель (физическое или юридическое лицо, которое будет пользоваться машиной) принимает движимое имущество. Ежемесячно или с иной оговоренной сторонами периодичностью будут вноситься платежи в определенном размере.

По окончанию срока договора движимый объект (это может быть не только легковой транспорт, но и грузовой или даже спецтехника) либо возвращается обратно лизингодателю, либо окончательно выкупается лизингополучателем и становится его собственностью. В первом случае лизинговый договор называют оперативным, во втором — финансовым.

В течение срока действия контракта все издержки за обслуживание транспортного средства берет на себя лизингодатель.

Пользователю не нужно будет беспокоиться о техническом обслуживании, страховании, ремонте и прочих моментах.

Важно понимать, что стоимость этих услуг может быть включена в платеж — условия зависят от соглашения сторон.

Лизинг автомобиля для юридических лиц

Для корпоративных целей в лизинг можно оформить легковые автомобили, грузовики, сельскохозяйственную и специальную технику, автобусы и другие объекты движимого имущества.

Корпоративный автолизинг по схеме своей работы аналогичен предложению для физических лиц. Отличия в требованиях к получателю услуги, а также в перечне необходимых документов.

Условия получения авто в лизинг для юридических лиц

Для рассмотрения заявки в большинстве лизинговых компаний требуется, чтобы бизнес клиента существовал не менее 12 месяцев и приносил прибыль, которую предприятие может документарноподтвердить.

Для подачи обращения требуется:

  • финансовая документация компании — декларации, отчеты, справки, ведомости и прочие;
  • учредительные сведения — устав, решение о создании, приказы на бухгалтера и генерального директора, сведения о постановке на учет, свидетельство ЕГРЮЛ и т.д.;
  • сведения об учредителях, включая копии их паспортов.

Лизинговая компания вправе запросить иные сведения, например, документацию по проекту, для реализации которого оформляется автолизинг.

В некоторых случаях требуется поручительство учредителей и/или взаимосвязанных компаний.

Преимущества и недостатки автолизинга

Как для физических лиц, так и для организаций, которые планируют использование услуги, очевидны следующие ее плюсы:

  • нет необходимости оплачивать всю сумму за машину сразу — можно разбить стоимость на комфортные по времени и размеру взносы;
  • по окончанию договора можно оформить новое соглашение — необязательно выкупать транспортное средство, можно взять в лизинг другой новый или поддержанный автомобиль;
  • возможно оформление без первоначального взноса — аналогом предоплаты может выступать гарантийный депозит, который возвращается клиенту по окончанию договора;
  • можно получить значительную скидку — для автосалонов и официальных дилеров крупные лизинговые компании являются выгодными корпоративными покупателями, что позволяет приобретать транспортные средства по оптовой цене или со скидкой;
  • государственная поддержка российских автомобилей — при приобретении отечественных машин можно рассчитывать на скидку или предоставление субсидии;
  • несложная процедура оформления и минимальный пакет документов — лизинговые компании зачастую более лояльны к обратившемуся, чем банки.

Для юридических лиц существует еще одно преимущество автолизинга — налоговое.

Транспортное средство не числится на балансе предприятия, что дает компании возможность оптимизировать бюджетные отчисления, включая налог на прибыль.

Частные пользователи услуги тоже не отчисляют средства за транспортное средство, но финансовая выгода для них от этого менее ощутима.

Наравне с преимуществами существуют и минусы автолизинга. Самыми существенными из них являются:

  • необходимо оплачивать проценты за пользование лизингом;
  • в некоторых ситуациях будет затребован первоначальный взнос;
  • на дату окончания договора стоимость транспортного средства за счет процентов и инфляции будет выше первоначальной.

Также недостаток предложения в том, что при нарушении сроков оплаты лизингодатель может востребовать автомобиль обратно.

Перед тем, как принять решение о заключении лизингового контракта, необходимо оценить не только достоинства и недостатки самой услуги, но и сравнить ее с автокредитом — в зависимости от конкретной ситуации, может быть выгодна как одна программа, так и другая.

Лизинг и кредит — чем отличаются и что выгоднее

Чтобы понять, как купить автомобиль дешевле, нужно сравнить особенности автокредита и лизинга. Основных характеристики указаны в таблице.

Что сравниваетсяАвтолизингАвтокредит
Собственник автомобиля Лизинговая фирма, по окончанию договора возможен выкуп транспортного средства Покупатель, но до полной выплаты кредита машина числится в залоге у банка
Плата за услугу От 5% до 15%, плата за страхование и издержки включены в платеж От 14%, обслуживание и страхование автомобиля оплачивается отдельно
Страхование Обязательно КАСКО и ОСАГО, по желанию оформляется страхование жизни Обязательно КАСКО и ОСАГО, страхование жизни добровольно, но отказ от него может увеличить процентную ставку
Пакет документов От физических лиц требуется 2 документа, от организаций — полный пакет Почти всегда оформление происходит по полному пакету, послабления возможны для частных заемщиков с условием увеличения ставки
Ответственность за транспортное средство Лизингодатель Владелец
Возможность приобрести машину дешевле Да, достигается за счет скидки лизинговой компании от дилера Только в индивидуальном порядке
Использование автомобиля Существуют ограничения, например, запрет на работу в такси Клиент сам распоряжается движимым имуществом
Налоговые льготы (для предприятий) Да, на налог на имущество Нет

С финансовой точки зрения лизинг выгоднее. Но перед оформлением необходимо оценить, насколько в конкретной ситуации значимы ограничения на использование транспортного средства.

Ответы специалиста

Кто платит транспортный налог при автолизинге

Обязанность по уплате налога лежит на собственнике транспортного средства — лизинговой фирме. Но в большинстве случае эта сумма уже включена в объявленный процент удорожания и распределена между всеми взносами.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: